银行业多举措服务企业复工复产

银行业多举措服务企业复工复产

高铁票全报销,初次来义乌求职人员前三天食宿免费……近期,浙江义乌推出的复工政策引发关注(www.kLdg.com.cn)。而随着全国各地陆续开始复工复产,如何在抗击疫情过程中全面助力企业恢复生产,也成为银行业的聚焦点。数据显示,截至2月14日12时,银行业为抗击疫情提供的信贷支持金额超过5370亿元。近日,银保监会发布《关于进一步做好疫情防控金融服务的通知》(以下简称《通知》),对银行业机构提出进一步的具体要求。

聚焦重点领域企业

“由于没有开工等多方面因素,许多企业的现金流受到影响。银行业从专项信贷额度、绿色通道快速审批、提供优惠利率三方面为企业提供信贷支持。”国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼告诉《金融时报》记者。

信贷支持主要集中在关键领域企业,在疫情防控期间,多家银行纷纷向处在抗疫一线的企业伸出援手。以农行为例,在得知浙江大立科技(002214)股份有限公司将取消春节假期,全力生产红外线人体测温仪的情况后,农行杭州分行立即为该企业新增了4000万元信用贷款,随后,该行又根据企业产能扩充的需求,再次为企业授信一亿元。

“需要银行紧急帮助复工的行业主要是防疫抗疫相关的医药医疗、物流仓储、消毒卫生、民生保障等相关行业,目前不少银行已经积极采取了相关对接措施,支持该类企业全面复工。”交通银行金融研究中心高级研究员武雯表示。

除继续为上述企业提供支持外,武雯认为,受疫情影响比较大、可能需要逐步恢复的行业,例如餐饮、旅游、批发零售等行业对于金融的支持也非常急切,银行可以提供贷款利率优惠、调高相应透支额度、延长贷款展期等服务。同时,应该进一步加快这些领域的贷款投放,使信贷审批进一步便利化,帮助这些行业的企业渡过难关。

对于这些行业,银行业反应迅速。例如,北京银行(601169)推出“京诚贷”“赢疫宝”产品,专门服务批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等领域企业。

“此外,除了湖北以外,其他受疫情影响严重,但具备复工复产条件的区域急需银行业提供支持。”董希淼说。

对《通知》中提出的“围绕国家重大战略,精准支持对宏观经济和区域发展具有重要带动作用的项目工程”的要求,武雯表示,这些领域一直是银行重点的信贷投放领域,多家银行制定了相关的针对性金融方案,尤其是大型银行通过自身的国际化、综合化优势,进一步扎实推进各项业务发展。

强化供应链金融服务

作为促进产业发展的有效手段,供应链金融在助力复工复产方面发挥了不可小觑的作用。《通知》强调,要“加大制造业贷款投放力度,加强供应链金融服务”。

多家银行积极参与其中。建行充分发挥网络供应链业务“全流程在线不落地操作、客户点点鼠标即可融资”的优势,以“一点对全国”的线上高效服务,确保关键时期金融服务不间断。民生银行(600016)则基于供应链金融业务综合化、线上化的服务能力,在疫情防控特殊时期,依托先进的线上操作系统,通过远程服务,及时支持医药行业奋战防疫第一线。

对于下一步如何加强服务,武雯建议:“在供应链金融服务领域,银行一方面需要加大金融科技的应用力度,创新搭建服务平台,全面提升服务相关企业的能力;另一方面仍需回归本源,以产业链核心企业为主导,以具备自身优势的相关金融产品服务链上企业,差异化信贷机制,创新金融产品,提升服务水平。”

民生银行表示,后期该行供应链金融将为在疫情防控特殊时期供应链场景下各类客户提供足不出户的融资、结算全方位支持,希望能助力各行业渡过难关。

与此同时,强化供应链金融,还能让受疫情冲击严重的小微企业成为受益者。“建行推出专门为医疗产业提供全流程网络供应链金融服务产品——‘e医通’,统筹部署专门团队对接疫情防控定点诊治医疗机构,快速了解其上游重点药品生产、供应企业的信贷需求,主动为供应链上的中小企业提供高效便捷的融资方案。”建行有关负责人说。

“供应链金融服务能够更好地帮助银行判断小微企业的经营情况,有效避免由于信息不对称带来的风险问题,也能够中小企业抵押物不足的融资难题。疫情期间,银行可以通过发展供应链金融,进一步为暂时遇到困难的优质中小企业提供相应的金融服务,通过缩短贷款审批流程,提供专项贷款优惠措施等,助其快速恢复生产。”武雯表示。

借力线上模式优化服务

近日,工行广东分行在全辖范围内推出小微企业“复工贷”全线产品,积极助力小微企业尽早恢复生产经营。据了解,“复工贷”具有产品全、审批快、规模优、利率惠等特点,既有满足疫情防控企业需求的“抗疫贷”专属产品和复工特色产品,还有适合资金周转需求、足不出户办理融资的“税易通”“e抵快贷”等线上产品,以及适合企业扩大生产的小企业固定资产“购建贷”、经营型“物业贷”等线下产品。

从“e医通”“复工贷”等系列产品不难发现,在抗击疫情的关键时期,借力线上渠道已经成为银行业的一个普遍选择。“银行需要主动积极对接相关领域的企业,进一步摸清该类企业的客户需求,对一些重点的企业实行名单制,建立专项服务机制,进一步通过线上线下相结合的方式,加大对这类企业的金融服务力度。”武雯说。

“在银行业运用金融科技手段提升服务效率,提供不见面服务、非接触服务的同时,监管部门也应该考虑对相关领域给予更多政策支持,提升银行服务的能力和积极性。”董希淼表示,“例如,对远程开户等互联网金融服务方式,应该提供更多支持。”

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